另一家银行悄悄关闭了其直销银行。6月22日，《北京商报》记者获悉，恒丰银行近日将一款名为“一致平台”的直销银行app下线，并关闭了该平台的相关服务功能。在接受《北京商报》采访时，该行相关负责人表示，app相关功能已迁移至该行手机银行，未来该行app的重点也将是手机银行。自2014年第一家直销银行成立以来，中国的直销银行已经走过了八年的历程。作为传统银行机构向互联网金融生态延伸的代表，它们一度被业界认可；引用（"e；）；，然而，由于产品单一、同质化严重、用户体验差等因素，一些直销银行不得不面临现货整合的终结又一App悄然下线 光环退去的直销银行路在何方
另一家银行”；放弃报价（&Q）；直销银行𞓜 恒丰银行近日宣布，将使一致性平台app（以下简称“一致性app”）下线同时，从6月18日起，平台相关服务功能将关闭。随后，本行将通过手机银行、网银和恒丰银行微信公众号提供在线服务
根据华为应用市场一致应用的介绍，恒丰银行一直是恒丰银行的直属银行，主要提供活期、定期、资金等金融服务。6月22日，《北京商报》记者发现，虽然一致性应用程序仍然可以下载，但无法正常运行，一致性官方网站也无法登录；没有一致的平台”；恒丰银行相关客服人员告诉《北京商报》，据公开信息，目前恒丰银行一致性应用已经下线，网站已经关闭，一致性应用中的产品已经迁移到恒丰银行的手机银行应用中，恒大银行于2014年10月推出consistent app，支持包括恒大银行在内的多家银行的银行卡购买平台产品。一致的应用程序主要产品包括当前+产品和报价；“小金关”；系列，周期性+产品和报价；“恒金管”；系列和选择基金。在一致性应用程序这次脱机之前，"e；“小金关”；系列产品&报价；小金关2.0“；已宣布停业。恒丰银行的上述客服人员表示，应用程序下线前只剩下一个“Q”；小金关3.0“；部分基金产品已迁移至恒丰银行手机银行app。用户可以查看和撤消“；小金关3.0；，但无法购买
北京商报记者查询了恒丰银行的手机银行app，这也证实了客服人员的说法。该银行的手机银行应用程序显示：；小金关3.0“；该产品不支持购买。如果您需要查询或兑换，您可以选择存款– 定期存款–"；小金关3.0“；运营
6月22日，恒丰银行相关负责人回应称，2021恒信系统升级，并同步推出新手机银行APP，主要是出于APP整合的考虑。手机银行app可提供相关产品和服务。恒丰银行旗下app未来的发展重点也是手机银行。目前，所有现有app客户均已完成迁移
360数字技术研究院分析师刘银平认为，从成本角度来看，恒丰银行的线下直销银行可以考虑。平台上的客户数量较少，提供的产品数量有限。与手机银行相比，它基本没有优势。无需继续花费成本来维护运营平台
自2014年2月成立民生银行直销银行以来已经八年了。由于不依赖线下实体网点，不需要实体银行卡，主要依靠互联网和移动互联网开展存款、贷款和外汇业务、投资理财产品等服务，直销银行也曾成为传统银行机构的代表，延伸到互联网生态，并受到业界的欢迎；引用（"e；）；，数量已超过100家
然而，随着手机银行app功能的不断丰富，直销银行产品单一、同质化严重、用户体验差等弊端日益突出，部分直销银行不得不面临现货整合的终结。《北京商报》记者注意到，在恒丰银行之前，已有多家银行将直销银行离线或整合。例如，上海农村商业银行宣布从3月24日起终止直销银行网站服务，其直销银行手机客户端将继续提供相关服务；广东发展银行也先后关闭了直销银行网站和直销银行app，并将相关功能迁移到手机银行；华夏银行、南京银行、浦发银行和平安银行也对直销银行app进行了调整，将相关功能迁移到手机银行或将直销银行与手机银行合并
通过对现有直销银行app的随机评估，发现直销银行提供的产品大多以存款和贷款为主，银行融资和货币资金。同质化现象严重，产品种类相对单一。例如，一家城市商业银行的直销银行app只提供投资和贷款服务，而投资中的金融产品只有12种，都是开放式的
此外，许多直销银行app在注册、开户等环节的便利性较差，一些用户对闪回问题耿耿于怀，无法登录，超时退出等；直销银行面临许多问题；，刘银平认为，首先，直销银行提供的理财产品种类和数量有限，大部分是存贷款产品和理财产品。各银行理财产品存在同质化问题，与其他渠道相比，直销银行理财产品的利率或价格优势不明显；其次，与其他银行电子渠道相比，直销银行在成本和便利性方面没有明显优势。客户更喜欢使用功能齐全、方便快捷的手机银行
直销银行的未来之路在哪里 目前，我国商业银行直销银行的发展模式有两种。是独立法人的经营模式，另是银行内部部门模式。目前，绝大多数银行采用部门模式
截至目前，仅有三家独立法人直销银行，其中第一家是中信银行和百度于2017年11月成立的百信银行；第二家独立法人直销银行是招商拓扑，由招商银行与京东数字科技网银在线（北京）商务服务有限公司于2020年12月共同发起成立。双方持股比例分别为70%和30%；2021 12月，大型国有银行首家独立法人直销银行优汇万佳获批开业，成为中国第三家获批独立法人直销银行
分析师认为，与银行业模式的直销银行相比，独立法人直销银行有更大的探索空间。零点一研究院院长于百成认为，直销银行存在的困难首先是产品相对同质，大部分是金融产品，而贷款等产品由于缺乏在线风控等系统而无法开发；其次，大多数直销银行都由银行内部的一个部门负责。互联网基因也很弱，独立性和权威性不足。银行内部也存在竞争。一些银行将其业务外包，但它们也面临产品合规性和合作伙伴风险等问题。第三，近年来，银行数字化已成为全行战略，手机银行已成为零售业务的第一个平台，直接银行的产品和服务可以在手机银行中实现。直接银行业务独立发展的重要性已大大减弱。因此，对于一些银行来说，部门直接银行业务的意义不大。目前，与互联网巨头合作成立独立法人直销银行是传统银行探索互联网银行的重要途径。直销银行可以在产品模式、运营模式、管理和激励方式等方面进行更好的创新，补充互联网平台合作伙伴的优势
对于直销银行的未来发展，易观金融业资深分析师苏晓瑞认为，一方面，直销银行应充分利用母行资源，找准定位，与母行形成协同效应；另一方面，要探索特色化、差异化的发展模式和产品开发，与市场形成错位竞争。未来直销银行可以在客户服务、设计排版、功能设置等方面提升用户体验，此外，还要做好内容和多样性。通过交叉营销，要实现流量和利润，建立合理的用户层级和激励措施，提高用户粘性
北京商报记者孟凡霞李海燕