编者按：近年来，党中央、国务院高度重视普惠金融的发展。中小银行作为地方金融供给的一支重要而有效的力量，在普惠金融的供给侧尤为关键。如何在激烈的竞争中创造差异化发展优势，在做好普惠金融的同时实现自我发展和增长？如何积极拥抱数字技术，创新服务模式，提高服务效率？普惠金融如何实现商业模式的可持续发展？这已成为中小银行面临的一个重要问题。中国网金融推出；“中小银行普惠金融”；高端访谈专栏系列
6月16日中国财经报(记者曾强)近年来，在政策的引导和推动下，以银行业为主体的金融机构在发展普惠金融方面取得了显著成绩。今年3月发布的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划》和《2035年长期目标纲要》明确指出，中国应完善适应性强、竞争力强、包容性强的现代金融体系，建立金融机构机制，有效支持实体经济。这意味着普惠金融服务的常态化时代已经到来，如何通过实施具有区域特色的差异化经营战略，实现普惠金融的商业可持续性，一直是摆在所有中小银行面前的重要课题；依托中央企业中国五矿集团强大的股东资源背景和中国唯一的科技城绵阳的区位优势，本行在深度培育绵阳、支持当地实体经济方面具有天然优势和经验，在业务和产品创新方面具有巨大的竞争优势，业务扩展和审批效率。通过这些努力，本行实现了与大型银行的互补和错位竞争。”；绵阳商业银行董事长何淼在接受中国专访时表示。com财经记者近日
何淼表示，在当前普惠金融市场的竞争环境中，中小银行需要明确定位。绵阳商业银行将坚持；成为中小企业合作银行、城乡居民爱心银行、社区服务特色银行、地方经济援助银行“；本行的市场定位是通过数字化转型，明确应对当前银行业的变化和区域竞争，充分利用数字化手段创新普惠金融产品和服务模式，更好地适应当前业务发展趋势，实现金融回归本源、服务实体经济的核心要求
借助金融技术实现产品定制𞓜 近年来，各银行机构加大了小微金融产品和服务的创新力度，小微企业的融资准入意识大大增强。根据中国银监会数据，截至今年4月底，全国小微企业贷款余额为45.94万亿元，其中包容性小微企业贷款余额为16.9万亿元，同比增长31.8%，高于各类贷款增速19.8个百分点；贷款余额2796.01万户，同比增加550.66万户；大力发展普惠金融是商业银行优化客户结构、提高金融技术、履行社会责任的重要发展方向和体现。同时，商业银行也是实行普惠金融的主力军和金融资源的提供者；何淼告诉《中国》。com财经记者了解到，绵阳商业银行在发展普惠金融的过程中，遇到了体制机制不完善、产品和服务模式同质化严重、客户粘性不足导致优质客户流失等问题。针对这些问题和不足，本行在产品和服务创新方面做出了巨大努力 何淼认为，普惠金融的关键是立足实体经济、民营经济和；农业、农村和农民；，借助金融技术，客户可以准确连接，产品可以定制；在发展普惠金融的过程中，特别注重绿色金融的发展，已成为中国第五家赤道银行、中国西部第二家赤道银行和四川第一家赤道银行(照片注：绵阳商业银行营业网点照片，经绵阳商业银行授权，中国网使用)
据报道，近年来，绵阳商业银行积极创新信贷产品和服务模式，重点关注；“小微金融”；和报价（"e）；“技术集成”；两个特色品牌，突出专业化、特色化经营方向，强化专业服务，加强产品创新与研发，积极持续推进；“银行与税务互动”；政府、银行和银行之间的合作”；不偿还本金的贷款续期“；以及其他小微金融服务，以加强小微金融和；互联网+&报价；开发网上小微信贷产品；带引号（"e）；“中国征费应收账款服务平台”；结合it技术，推动供应链融资产品的发展，缓解小微企业融资难和融资成本高的问题
由绵阳商业银行利用金融技术推出；水产养殖电子贷款“；小微金融服务产品，通过全线运营，极大地优化了客户体验，降低了企业融资的时间成本和银行的运营成本，使企业能够获得真正的效益。数据显示，到2020年底，“我们将在2020年前完成这项工作。”；水产养殖电子贷款“；累计投资3757款供应链产品，投资金额6.91亿元，大大提升了小微、民营企业和；农业、农村和农民；信贷覆盖面
探索普惠金融的长效机制𞓜 要实现小微企业金融服务的长期可持续发展，关键是要从内部和外部两方面齐心协力。建立和完善小微企业”；敢于出借，愿意出借，能够出借，能够出借”；机制是解决银行服务小微企业内生动力的关键，这对银行专业服务能力建设提出了要求
据何淼介绍，2020年，绵阳商业银行继续通过系统文件和产品支持，督促分行加强普惠性小微金融服务。制定发布了《绵阳商业银行股份有限公司有限公司关于金融支持稳定企业就业、加强中小微企业金融服务的意见》，规定有发展前景的企业，有市场、积极自助的产品，受疫情防控影响资金周转困难的，不得盲目撤贷、断贷、压贷。明确地： 一是根据实际情况，合理调整贷款利率和结息周期，改变还款计划，延长贷款期限，无本金续借，帮助中小企业克服疫情灾害的影响，要千方百计降低小微企业整体综合融资成本。对于真正受到疫情影响并暂时存在财务困难的小微客户，以及普惠领域到期无法偿还贷款的客户，可以通过贷款续期、延期、再融资等多种措施，进一步降低小微企业资本更新的压力和成本，分期还款计划的调整、无本金还款的贷款续期等
三是对于本金和利息延期还款的贷款，我们将坚持实质性风险判断，不会因流行因素降低贷款风险分类，也不会影响企业的资信调查记录
四是，继续完善小微企业贷款利率定价机制，维护；“数量”；价格和报价；在平衡的基础上，根据商业可持续性原则；盈亏平衡利润”；合理确定利率定价水平。在定价普惠性小微企业贷款时，应充分考虑利用中国人民银行小额再融资资金、专项再融资资金、政策性银行贷款资金、政府融资担保公司提供担保等因素，建立差异化定价机制。严格执行小微企业减免费用要求，积极落实小微企业各项优惠措施，禁止不合理收费
五、严格执行；7、否；4、宣传；要求加强实施”；“两禁两限”；指定不必要的“；频道“quote”；桥梁交叉口；为有效降低小微企业贷款附加成本
据数据显示，截至2020年底，绵阳市商业银行共向小微企业发放贷款4947笔，金额310亿元；首次向197家小微企业发放贷款21亿元，有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题；本行延期还本付息政策累计支持信用客户682户，累计信贷支持金额53亿元。